איך למשוך כספים מקופת גמל, מקרן פנסיה ומביטוח מנהלים? 

איך למשוך כספים מקופת גמל, מקרן פנסיה ומביטוח מנהלים? הגעתם לגיל פרישה או סתם צריכים כסף לכל מטרה?
במאמר הבא ננסה להסביר איך ומאיפה כדאי למשוך כספים מתוכניות פנסיוניות כגון ביטוח מנהלים, קופות גמל וקרנות פנסיה. מהיכן חד פעמי ומאיפה קצבתי ללא תשלום מס.

ראשית ננסה לחלק ל-2 מאפיינים בסיסיים שעליכם לבדוק:

1) מה מעמדם של הכספים?

- האם מעמדם כשכיר? - כלומר האם הפקידו לכם את הכספים כשעבדתם במקום עבודה וקיימות הפקדות גם של העובד וגם של המעסיק?

- האם מעמדם כעצמאי? - כלומר האם הפקדתם באופן עצמאי את הכספים?

זכרו! יכול להיות שהפקדתם כספים במעמד עצמאי כשהייתם שכירים, עדיין מדובר בכספים במעמד עצמאי. כספים במעמד שכיר הינם כספים שהופקדו כפונקציה של הפרשות עובד ומעסיק.

2) באיזה שנים הופקדו הכספים?

- לאור רפורמות רבות במהלך השנים, חלק מן הכספים ניתנים למשיכה באופן חד פעמי לאחר תקופה, חלקם באופן חד פעמי בגיל הפרישה וחלקם בצורה של קצבה בלבד. אם אינכם יודעים מאיזה שנה הופקדו הכספים ברשותכם 2 אפשרויות, הראשונה היא לפנות לחברת הביטוח או קופת הגמל ולבקש מידע זה, אפשרות שניה היא להוציא את המידע מן המסלקה הפנסיונית.

אם הפקדתי לקופה הונית עצמאית כמו קופת גמל או ביטוח מנהלים :

- עד  31/12/2005 אוכל למשוך רק לאחר 15 שנים או לאחר גיל 60 (עם ותק של לפחות 5 שנים).

- עד 31/12/2007 אוכל למשוך רק לאחר גיל 60 (עם ותק של לפחות 5 שנים).

-  מ- 01/01/2008 אוכל למשוך רק בצורת קצבה חודשית .

אם הפקדתי לקופה קצבתית עצמאית כמו קרן פנסיה או ביטוח מנהלים:

עד 31/12/1999 אוכל למשוך רק  לאחר 15 שנים או בגיל 60 (עם ותק של לפחות 5 שנים)

החל מה- 05/1997, אוכל למשוך רק בצורת קצבה חודשית.

קופות, פוליסות וקרנות שנפתחו במעמד שכיר שונות במקצתן מן הקופות שנפתחו במעמד עצמאי, למעשה כללי המיסוי שונים לחלוטין והשתנו במעמד השנים, אז איך נדע האם אפשר למשוך הוני או קצבתי?

למעשה גם כספים אשר הופקדו במעמד שכיר ומוכרים כקצבתיים בלבד, ניתנים למשיכה בתנאים מסויימים. תנאים מקלים אלו או כפי שמכונים הם "תנאיי מסכנות" מאפשרים משיכת כספים קצבתיים אלו.

לשם קבלת המידע מומלץ להיעזר במדריכים שונים ובאנשי מקצוע. אנו חוזרים וטוענים כי המידע הנ"ל הינו מידע כולל ויתכן וישנם נספחים שונים על פוליסות כאלו או אחרות המשנות את ייעודם של הכספים. על כן, איש מקצוע יוכל לבצע עבורכם את הבדיקה בצורה הנכונה והמתאימה ביותר.